李小姐近来想做生意，但手头资金不够，由于公司还没有办起来，只能试着向银行申请个人消费贷款。到了工行上海一家支行咨询后才知道，申请工行的个人经营贷款，并不一定需要营业执照，没有执照，照样可以借你300万。

　　工行相关负责人透露，营业执照并不是获得该行个人经营贷款的必备条件。客户持有营业执照和没有营业执照，申请营业贷款时，该行的审批流程有所差异，但只要个人有相应的抵押、质押物，即使没有营业执照，也可以获得贷款，且最高贷款成数和贷款利率并无差别对待。

　　上述人士表示，该行认可的抵押物一般为住房或办公楼，以个人住房抵押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过房屋交易价格或评估价值的60%，以商用房抵押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过房屋交易价格或评估价值的50%，当然，客户也可以用银行认可的质押品质押来获得贷款，如定期存单。

　　工行上海市分行相关工作人员表示，该行的个人经营贷款的期限最长为3年，贷款利率执行央行同期同档次基准利率或适当上浮，单户最高贷款额度为300万元。

　　上述负责人表示，虽然银行十分看重第二还款源———抵押物，但也非常重视第一还款源———客户的经营收入，毕竟银行不是当铺，拍卖抵押物不是银行的目的，只是最无奈的选择。所以，经营项目好的客户，更容易获得贷款，比如说加盟特许经营店。

　　除工行外，目前上海的个人经营类贷款产品还包括建行的“个人助业贷款”和民生银行的“一桶金”。建行的个人助业贷款采用循环授信的方式，授信额度从5万到300万，最长贷款期限为2年，客户可用质押、抵押、担保等方式获得贷款，贷款利率执行央行同期同档次基准利率或适当下浮。(文/唐赟)

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