集中爆发的提前还贷潮如今已成为沪上银行疲于应付的难题，为此，不少银行近期将提前还贷的限制性政策又拧紧了一环。去年以来，个人房贷业务新增占比最大的中国银行上海分行，近日率先将提前还贷违约金的标准上调至原来的6倍。

　　还30万需多缴8000元违约金

　　在楼市调控再施新政的当口，中国银行总行近日向各地分行下发了一个“非强制性的指导意见”，对个人住房贷款业务提前还贷收费问题做出了统一指示，明确各地分行可以对房贷提前还款的个人收取违约金。

　　据了解，中行总行出台该通知是由于央行加息导致部分地区出现了集中性

　　前还贷违约金，收费标准根据各地情况由各分行自行确定。

　　事实上，沪上中行早已出台了提前还贷的限制性规定，不过，近期该行还是对原有规定进行了调整。据沪中行有关部门介绍，对于2005年7月1日以后签约的房贷客户，只要是贷款发放时间未满一年(含)而申请提前还贷的，银行都将对其征收提前还贷违约金，具体额度为“提前还贷金额×月利率(提前还贷当日的同档次商业贷款基准利率)×6”。假如一位客户(贷款未满一年)现在申请提前还贷30万元，那么，他需要支付的违约金是：30万×6.39%×1/12×6=9585元。

　　可是，沪中行此前对未满一年的提前还贷客户仅征收1个月的利息，即“提前还贷金额×月利率×1”。前后相比，违约金差额达到近8000元。另外，即便贷款发放时间已满一年，中行对于客户提前还贷仍有限制性的规定，如每年提前还贷次数最多2次、每次提前还贷金额必须大于或等于1万元人民币或超过单月应还款额。

　　限制提前还贷各行政策有别

　　沪上多家银行反映，自从央行宣布再次加息，个人房贷(5年以上)的基准利率到明年将由6.12%上调至6.39%，对于许多贷款购房者，其利息负担必然加大。自今年5月以来，各银行的提前还贷量都很大，甚至超过了新增贷款量。在楼市不景气的情况下，房贷需求本已不旺，因此，存量房贷对各家银行就显得尤为重要了。

　　不过，沪上银行对提前还贷的限制性政策已出现分化之势。多数银行仍施行较为严厉的违约处罚政策。如沪工行规定，违约金为“提前还款金额×5%”；沪农行执行的标准为“提前还款金额×1年期商业贷款月利率×（12个月—已还款月数)”；此外，部分银行明文规定“一年内不允许提前还款”。

　　而沪上交行则相对宽松，该行对一年内一次性提前还贷的客户征收“提前还贷金额×0.1%(最低200元)”的违约金。原本与沪工行政策一样的民生银行目前已取消对提前还贷的限制。业内人士分析，采取宽松政策的银行，意图在于吸引新的客户、扩大新增房贷量。(文/李强 潘婷婷)

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