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房贷提前还款划算吗?有哪些注意事项
来源:乐居买房2022-05-18 07:56:54

  贷款买房虽好,但是办理了贷款之后,很多朋友也就过上了房奴的生活,在以后很长一段时间,每个月的收入中都要挪出一笔资金用于还款,相信大多数购买自住房的朋友都有提前还款的想法,不过提前还款划算吗?想提前还款的朋友,先来了解一下吧!

  提前还款划算吗?

  提前还款并不是谁想还就能还的,这还要看自己签订的借款合同是如何规定的,如果是属于以下情况的朋友就可以选择提前还款,确实会划算一些:

  1、买房融资遇房价上涨的朋友

  购房者如果买房是用于融资的,希望能从银行获取更多的贷款。但如果说房价上涨,房屋的评估价值比购买初期上涨了很多,如果提前将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行贷款,通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

  2、买房自住不愿负债的朋友

  很多不愿意负债的人不愿意在还贷压力下生活,追求无债一身轻。如果是买房子用于自住的,并且处于房贷还款初期的朋友,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。

  3、贷款当时实行上浮利率的人

  受国家房地产政策变化影响,有些贷款人在购房利率上浮,未能享受到利率优惠,此类贷款人选择提前还贷,可以少还点利息,相对而言比较划算。

  哪些人不适合提前还款?

  提前偿还按揭贷款是否划算,需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,不能一概而论。以下三种情况不宜提前还贷:

  1、可能需要应急资金的人

  对于资金短缺、经济能力比较有限的购房者来说,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

  2、等额本金还款期已达1/4的人

  对于使用等额本金还款的借款人,等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/4时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还更多的还是本金,不能有效地节省利息支出。所以,等额本金还款期已达1/4的人不用着急提前还款。

  贷款买房既有好处也有缺点,不过提前还款并不是谁都合适的,想要提前还款的朋友,先要对自己的情况有一个清楚的认识,另外不同的银行对提前还款的要求不一样,各位在还款前可以先跟贷款银行详细咨询一下。

     提前还款有哪些注意事项?

  1、询问银行

  各家银行对于提前还贷的规定是不一致的,所以消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程,是否需要交违约金等。

  2、别忘退保

  在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。

  一般要求客户提前1-10个工作日通知银行;银行计算好客户的总欠款数,指定客户到银行付清款项,支付当月利息;银行将房契送到合同指定的律师事务所,办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后,会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师,只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。

  3、别忘退税

  另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理"购房者已缴个人所得税税基抵扣"申请,取得本人的"税收通用缴款书"。提前偿还全部贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。

  4、把握还款时机

  对于采取等额本息还款法的消费者来说,月供的组成包括本金和利息,对于贷款者来说,在贷款期限的1/3-1/2年限中,偿还月供中利息支出要高于本金支出,而在最后几年中,月供支出基本以本金为主,利息很少。因此,如果贷15年,已偿还6年,此时就没太大必要提前还款。消费者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值;

  5、提前先和银行沟通

  提前还贷方式中,只有缩短贷款期限才是节省利息的关键因素。因此,购房人提前还贷时,要根据自己的情况尽量缩短还款年限。另外,目前,省城多家银行对提前还贷有限制性规定,有的设置了提前还贷的最低额度,有的还收取违约金。如果客户想在年底提前还贷,最好与银行沟通,确定是否需要提前预约,以避免出现不必要的利息支出。

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